캐나다 소득세 계산기 2026 — 주별 실수령액

모든 주와 준주의 2026년 연방·주 소득세, CPP, EI, 실수령액을 한계 세율과 구간별 내역과 함께 계산하세요.

연간 근로 소득(세전)

상여금과 과세 대상 복리후생을 포함한 급여 또는 임금(T4 14번 칸).

거주 주 또는 준주

2026년 12월 31일에 거주한 곳.

공제할 RRSP 납입액(선택)

과세 소득은 줄여 주지만 CPP나 EI는 줄지 않습니다.

연간 유급 근무 시간

시간당 금액 계산에만 쓰입니다. 2,080 = 40시간 × 52주, 1,950 = 37.5시간.

실수령액, 온타리오

CA$56,925.83

월 CA$4,743.82 · 총소득의 75.9%

총 소득세

CA$12,704.65

평균 세율

16.94%

소득세 ÷ 총소득

한계 세율

29.65%

다음 1달러에 대한 세율

연간	CA$56,925.83
월간	CA$4,743.82
2주마다(연 26회 지급)	CA$2,189.45
주간	CA$1,094.73
시간당(연 2,080시간)	CA$27.37

돈이 나가는 곳

총 근로 소득	CA$75,000.00
− 연방 소득세	CA$8,258.60
− 온타리오 소득세	CA$4,446.06
− CPP 납입금(기본 + 1차 추가)	CA$4,230.45
− CPP2(2차 추가, 소득 $74,600~$85,000)	CA$16.00
− EI 보험료(1.63%)	CA$1,123.07
총 공제액(총소득의 24.1%)	CA$18,074.17
실수령액	CA$56,925.83

$100가 인상되면 이 소득 수준에서 소득세와 아직 내야 하는 CPP/EI를 빼고 약 CA$67.54가 남습니다.

총소득에서 과세 소득까지

근로 소득	CA$75,000.00
− 강화된 CPP 공제(1차 추가분)	CA$711.00
− CPP2 공제	CA$16.00
− RRSP 공제	CA$0.00
순소득 및 연방 과세 소득	CA$74,273.00

연방 소득세

과세 소득: CA$74,273.00

구간	세율	구간 내 소득	세액
CA$0 – CA$58,523	14%	CA$58,523.00	CA$8,193.22
CA$58,523 – CA$117,045	20.5%	CA$15,750.00	CA$3,228.75
CA$117,045 – CA$181,440	26%	CA$0.00	CA$0.00
CA$181,440 – CA$258,482	29%	CA$0.00	CA$0.00
CA$258,482 초과	33%	CA$0.00	CA$0.00
세액 공제 전 세금			CA$11,421.97
− 기본 개인 공제(Basic personal amount) 공제(CA$16,452.00 × 14%)			−CA$2,303.28
− 캐나다 근로 공제(Canada employment amount) 공제(CA$1,501.00 × 14%)			−CA$210.14
− CPP 기본 납입금 공제(CA$3,519.45 × 14%)			−CA$492.72
− EI 보험료 공제(CA$1,123.07 × 14%)			−CA$157.23
세액 공제 후 기본 세금			CA$8,258.60
연방 소득세			CA$8,258.60

온타리오 소득세

과세 소득: CA$74,273.00

구간	세율	구간 내 소득	세액
CA$0 – CA$53,891	5.05%	CA$53,891.00	CA$2,721.50
CA$53,891 – CA$107,785	9.15%	CA$20,382.00	CA$1,864.95
CA$107,785 – CA$150,000	11.16%	CA$0.00	CA$0.00
CA$150,000 – CA$220,000	12.16%	CA$0.00	CA$0.00
CA$220,000 초과	13.16%	CA$0.00	CA$0.00
세액 공제 전 세금			CA$4,586.45
− 기본 개인 공제(Basic personal amount) 공제(CA$12,989.00 × 5.05%)			−CA$655.94
− CPP 기본 납입금 공제(CA$3,519.45 × 5.05%)			−CA$177.73
− EI 보험료 공제(CA$1,123.07 × 5.05%)			−CA$56.72
세액 공제 후 기본 세금			CA$3,696.06
+ 온타리오 건강 보험료(Health Premium)			CA$750.00
온타리오 소득세			CA$4,446.06

온타리오 부가세, 온타리오 세금 감면, LIFT 세액 공제(단독 신고), 온타리오 건강 보험료가 포함됩니다.

1인의 근로 소득에 대한 2026년 소득세 추정치로, October 18, 2026에 확인한 연방·주·준주 세율을 사용합니다(출처는 도구 아래 참고 사항에 있음). 세무 조언이 아닙니다. 기본 개인 공제, 캐나다 근로 공제, CPP/QPP와 EI 세액 공제, 강화된 CPP 공제가 포함되며, 그 밖의 세액 공제나 소득 공제(배우자, 부양가족, 학비, 의료비, 기부금, 노조비, 연금 플랜 납입금), 자영업·투자·임대 소득, 양도 소득, 배당금, Canada Workers Benefit이나 GST/HST 세액 공제 같은 환급형 혜택, 퀘벡 의약품 보험료, 온타리오와 BC 외 주의 저소득 감면은 포함되지 않습니다. 고용주가 원천징수하는 금액은 다를 수 있습니다. 급여 계산은 제출한 TD1을 기준으로 하며, BC, 뉴펀들랜드 래브라도, PEI에서는 2026년 하반기에 비례 배분된 세율을 씁니다.

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이 캐나다 소득세 계산기는 근로 소득에 대한 2026년 연방·주 소득세, CPP 또는 QPP 납입금, EI 보험료를 추정한 뒤, 연간·월간·급여 주기별·시간당으로 남는 실수령액을 보여 줍니다. 13개 주와 준주 중 어디든 고를 수 있습니다. 예를 들어 온타리오에서 연봉 $75,000이라면 연방세 $8,258.60, $750 건강 보험료를 포함한 온타리오세 $4,446.06, CPP와 EI $5,369.52가 나가고, 연 $56,925.83, 즉 2주마다 $2,189.45가 남습니다.

2026년 규정을 사용합니다. 연방 최저 세율 14%(2025년 중반 15%에서 인하), BC의 새 최저 세율 5.60%, PEI의 새 최고 구간, 뉴펀들랜드 래브라도의 인상된 기본 개인 공제 등을 모두 2026년 10월 18일에 캐나다 국세청(CRA)과 Revenu Québec 발표 자료와 대조해 확인했습니다. 상세 내역에 모든 구간과 공제가 표시되므로 계산 과정을 따라가 볼 수 있습니다. 근로 소득만 있는 1인 기준 추정치이며, 학비, 의료비, 기부금, 부양가족 같은 공제와 다른 종류의 소득은 반영하지 않습니다. 세무 자문이 아닙니다.

사용 방법

연간 세전 근로 소득을 입력하세요. 급여, 임금, 상여금, 과세 대상 복리후생을 포함합니다.
거주하는 주나 준주를 고르세요(12월 31일에 거주한 곳에 따라 주 소득세가 정해집니다).
필요하면 공제받을 RRSP 납입액을 입력하고, 연간 근무 시간이 2,080시간이 아니라면 연간 유급 근무 시간을 수정하세요.
급여 주기별 실수령액과 그 뒤에 있는 세금과 납입금을 확인한 다음, 연방과 주 상세 내역을 펼쳐 각 구간과 공제를 살펴보세요.

자주 묻는 질문

2026년 온타리오에서 $75,000을 벌면 세금은 얼마인가요?

소득세는 약 $12,705입니다. 연방 $8,258.60, 온타리오 $4,446.06이며 후자에는 $750 온타리오 건강 보험료가 포함됩니다. CPP는 $4,246.45($16의 CPP2 포함), EI는 $1,123.07입니다. 실수령액은 연 약 $56,926, 월 $4,743.82, 2주마다 $2,189.45입니다. 평균 소득세율은 16.9%이며, 과세 소득이 1달러 늘 때마다 29.65%의 세율이 적용됩니다.

2026년 연방 세율 구간은 어떻게 되나요?

과세 소득 처음 $58,523까지 14%, $58,523~$117,045 20.5%, $117,045~$181,440 26%, $181,440~$258,482 29%, $258,482 초과분 33%입니다. 연방 기본 개인 공제는 $16,452이며, 순소득 $181,440~$258,482 구간에서 $14,829까지 점차 줄어듭니다. 여기에 주 또는 준주 소득세가 각자의 세율로 추가됩니다.

평균 세율과 한계 세율은 어떻게 다른가요?

평균 세율은 총 소득세를 소득으로 나눈 값, 즉 전체적으로 내는 비율입니다. 한계 세율은 과세 소득의 다음 1달러에 적용되는 연방과 주 합산 세율입니다. 캐나다는 소득의 각 구간에 해당 구간의 세율을 매기므로, 더 높은 구간으로 올라가도 기준선을 넘는 소득에 대한 세금만 오를 뿐 이미 번 소득에 대한 세금은 오르지 않습니다. RRSP 공제로 절약되는 금액과 연봉 인상분에 붙는 세금을 결정하는 것이 한계 세율입니다.

RRSP 납입으로 세금을 얼마나 아낄 수 있나요?

대략 한계 세율 × 납입액입니다. 온타리오에서 $75,000이라면 $5,000 RRSP 공제로 소득세가 $1,632.51 줄어듭니다. 한계 세율 29.65%로 $1,482.50, 그리고 과세 소득이 $72,000 아래로 내려가 온타리오 건강 보험료가 $750에서 $600으로 줄어들어 $150입니다. RRSP 공제는 급여를 기준으로 하는 CPP나 EI는 줄여 주지 않습니다. 공제 한도는 과세 통지서(notice of assessment)에 나와 있습니다.

2026년 CPP와 EI 요율은 얼마인가요?

직원은 $3,500~$74,600 소득에 CPP 5.95%(최대 $4,230.45), $74,600~$85,000 소득에 CPP2 4%(최대 $416)를 냅니다. EI는 $68,900까지의 보험 대상 소득의 1.63%(최대 $1,123.07)입니다. 퀘벡에서는 QPP 6.30%(최대 $4,479.30), EI 1.30%(최대 $895.70), QPIP는 $103,000까지 0.43%(최대 $442.90)입니다.

급여에서 떼는 세금이 이 추정치와 다른 이유는 무엇인가요?

급여 원천징수는 고용주에게 제출한 TD1 양식을 기준으로 하고, 한 해를 급여 주기에 고르게 나누며, 최대액에 도달하면 CPP와 EI 공제를 멈추기 때문에 급여마다 금액이 다릅니다. 2026년에는 BC, 뉴펀들랜드 래브라도, PEI가 연중에 세율을 바꿔 7월부터 급여에 비례 조정된 세율을 적용해 차액을 맞춥니다. 이 계산기는 세금 신고서처럼 연간 전체 세금을 추정하며, 청구할 수 있는 다른 공제, 소득 공제, 혜택은 반영하지 않습니다.

2026년 연방 소득세율과 공제액

• 과세 소득 $58,523까지 14%.

• $58,523~$117,045 20.5%.

• $117,045~$181,440 26%.

• $181,440~$258,482 29%.

• $258,482 초과 33%.

• 기본 개인 공제: $16,452, 순소득 $181,440~$258,482 구간에서 $14,829까지 단계적으로 축소.

• 캐나다 근로 공제: $1,501. 공제는 청구 금액의 14%만큼 세금을 줄여 줍니다.

• 퀘벡 거주자는 기본 연방세의 16.5%를 환급형으로 감면받습니다. 다른 주에서는 연방 정부가 직접 재원을 대는 일부 연방-주 공동 프로그램을 퀘벡이 넘겨받았기 때문입니다.

출처: 캐나다 국세청(CRA)의 2026년 세율 및 소득 구간, T4127 Payroll Deductions Formulas(제122판, 2026년 1월 1일). 최저 세율은 2025년 7월 1일에 15%에서 14%로 인하되었으므로 2025년에는 혼합 세율 14.5%가 적용되었고, 2026년이 14%가 온전히 적용되는 첫해입니다.

2026년 주·준주 세율 구간

• 앨버타: $61,200까지 8%, $154,259까지 10%, $185,111까지 12%, $246,813까지 13%, $370,220까지 14%, 초과분 15%. 기본 개인 공제 $22,769.

• 브리티시컬럼비아: $50,363까지 5.60%, $100,728까지 7.70%, $115,648까지 10.50%, $140,430까지 12.29%, $190,405까지 14.70%, $265,545까지 16.80%, 초과분 20.50%. 기본 개인 공제 $13,216. 최대 $690의 BC 세금 감면, 순소득 $44,952에서 완전히 소멸.

• 매니토바: $47,000까지 10.80%, $100,000까지 12.75%, 초과분 17.40%. 기본 개인 공제 $15,780, $200,000~$400,000 구간에서 단계적으로 소멸.

• 뉴브런즈윅: $52,333까지 9.40%, $104,666까지 14%, $193,861까지 16%, 초과분 19.50%. 기본 개인 공제 $13,664.

• 뉴펀들랜드 래브라도: $44,678까지 8.70%, $89,354까지 14.50%, $159,528까지 15.80%, $223,340까지 17.80%, $285,319까지 19.80%, $570,638까지 20.80%, $1,141,275까지 21.30%, 초과분 21.80%. 기본 개인 공제 $13,094.

• 노스웨스트 준주: $53,003까지 5.90%, $106,009까지 8.60%, $172,346까지 12.20%, 초과분 14.05%. 기본 개인 공제 $18,198.

• 노바스코샤: $30,995까지 8.79%, $61,991까지 14.95%, $97,417까지 16.67%, $157,124까지 17.50%, 초과분 21%. 기본 개인 공제 $11,932.

• 누나부트: $55,801까지 4%, $111,602까지 7%, $181,439까지 9%, 초과분 11.50%. 기본 개인 공제 $19,659.

• 온타리오: $53,891까지 5.05%, $107,785까지 9.15%, $150,000까지 11.16%, $220,000까지 12.16%, 초과분 13.16%. 기본 개인 공제 $12,989. 부가세(Surtax)는 온타리오세 중 $5,818 초과분의 20%와 $7,446 초과분의 36%, 온타리오 건강 보험료 최대 $900.

• 프린스에드워드아일랜드: $33,928까지 9.50%, $65,820까지 13.47%, $106,890까지 16.60%, $142,520까지 17.62%, $200,000까지 19%, 초과분 20%. 기본 개인 공제 $15,000.

• 퀘벡: $54,345까지 14%, $108,680까지 19%, $132,245까지 24%, 초과분 25.75%. 기본 개인 공제 $18,952.

• 서스캐처원: $54,532까지 10.50%, $155,805까지 12.50%, 초과분 14.50%. 기본 개인 공제 $20,381.

• 유콘: $58,523까지 6.40%, $117,045까지 9%, $181,440까지 10.90%, $500,000까지 12.80%, 초과분 15%. 기본 개인 공제는 연방 금액을 따름.

출처: 퀘벡을 제외한 모든 주는 CRA 2026년 세율 페이지와 T4127(2026년 1월판, 7월판), 퀘벡은 Revenu Québec TP-1015.F-V(2026-01). 매니토바의 기준선은 급여 가이드와 2026년 예산에 따라 $47,000과 $100,000으로 동결되어 있습니다. 저희가 확인했을 때 CRA 세율 페이지에는 물가 연동된 수치($47,564와 $101,200)가 표시되어 있었으므로, 그 페이지가 맞다면 이 기준선 근처의 매니토바 결과는 몇 달러 차이가 날 수 있습니다.

계산 방식

세금에 영향을 주므로 CPP(퀘벡은 QPP)와 EI를 먼저 계산합니다. CPP의 강화분, 즉 1% 1차 추가 납입금과 CPP2 전액은 소득에서 공제되고, 기본분(5.95% 중 4.95%)은 EI 보험료와 마찬가지로 최저 세율로 비환급형 세액 공제를 받습니다. RRSP 공제도 소득에서 빠집니다. 남은 금액이 과세 소득입니다.

과세 소득의 각 구간에 연방과 주의 해당 구간 세율이 적용됩니다. 그런 다음 각 관할 지역의 최저 세율로 비환급형 세액 공제를 뺍니다. 기본 개인 공제, 캐나다 근로 공제(연방, 그리고 유콘 자체 공제), CPP와 EI 세액 공제입니다. 마지막으로 주별 단계가 적용됩니다. 온타리오의 부가세, 세금 감면, LIFT 세액 공제, 건강 보험료, BC 세금 감면, 그리고 퀘벡에서는 6% 근로자 공제(최대 $1,450)를 적용한 퀘벡 자체 소득세와 연방 16.5% 감면입니다. 퀘벡에는 QPP, EI, QPIP에 대한 별도 세액 공제가 없으며 기본 개인 공제에 포함되어 있습니다.

결과는 발표된 세율로 직접 계산한 수치, CRA T4127 예제의 CPP/EI 세액 공제, 그리고 온타리오, 퀘벡, BC, 앨버타의 $60,000 기준 독립적인 2026년 급여 계산기(WorldSalaries)와 대조해 확인했으며, 센트 단위까지 일치했습니다.

이 계산기에 포함되지 않은 것

• 자영업 소득. 자영업자는 CPP를 양쪽 몫 모두(11.90%와 CPP2 8%) 내고 절반을 공제받습니다. 이 계산기는 직원만 다룹니다.

• 기타 세액 공제와 소득 공제: 배우자 또는 부양가족, 연령, 장애, 학비, 의료비, 기부금, 노조비와 전문직 회비, 보육비, 이사 비용, 고용주 연금 플랜(RPP) 납입금.

• 기타 소득: 이자, 배당금과 그 세액 공제, 자본 이득, 임대 소득, 연금, RRSP 인출금, EI 수당.

• 별도로 지급되는 환급형 혜택과 세액 공제: Canada Workers Benefit, GST/HST 세액 공제, Canada Child Benefit, 주별 혜택 등.

• 온타리오와 BC 외 다른 주의 저소득층 세금 감면(노바스코샤, 뉴브런즈윅, 뉴펀들랜드 래브라도, 매니토바 등은 각자 제도가 있음), 앨버타 추가 세액 공제, 노스웨스트 준주와 누나부트의 급여세, 단체 보험이 없는 사람에 대한 퀘벡 처방약 보험료.

• 대체 최저세(AMT), 온타리오 LIFT 세액 공제의 가구 소득 기준(계산기는 단독 신고자로 가정), 급여 원천징수 시점.

실제 세금 신고에는 인증된 세금 소프트웨어나 세무 전문가를 이용하세요. 세율 확인일: 2026년 10월 18일.